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准备:顶级房屋贷款技巧,以及避免陷阱

6分钟阅读
2020年1月13日

潜在的房主的前景一片光明,澳大利亚的住房市场显示出积极的增长迹象。全国拍卖清算率平均接近70%,房贷利率创历史新低 以及贷方评估率的变化, 许多人认为,新的和有经验的购房者的条件已经成熟。[1], [2], [3]

令人震惊的是,许多抵押贷款持有人的当前贷款利率并没有提高,可能错过了可能使他们受益的储蓄或功能。超过一半(57%)的人不知道他们目前所支付的房屋贷款利率。[4]

当被问及时,有惊人的54%的人承认不了解分散利率,而五分之一(21%)的人则表示他们不知道浮动利率的作用。有四分之一(26%)的人表示他们不了解浮动利率,或者对浮动利率的了解很少。

我们提供有关以下方面的提示:

  1. 揭开房屋贷款流程的神秘面纱;和
  2. 帮助避免为首次购房者和已经在购房阶梯上的购房者提供一些昂贵的购房陷阱。

与房屋贷款贷款人的年轻夫妇会议。

计算出贷款期限

随着2018年首次购房者的平均抵押贷款规模超过342,800美元,[5] 重要的是要准确地规划出可实现的时间范围,并与贷方一起预测可管理的还款额。讨论将房屋贷款分为每周,每两周或每月还款的好处,以及在贷款期限内要支付多少利息。

每两周付款一次,您每年可以多付一个月的还款额。例如,如果您在一年中的每两周偿还$ 1,000,则您将在一年内偿还$ 26,000。如果您每年每月偿还$ 2,000,那么您一年内只能还$ 24,000。那是 多$ 2,000 您每年还清房贷!

比较关键事实表

比较房屋贷款的一种好方法是向不同的贷方索要关键情况说明书。关键事实表将为您提供所需的信息,因此您可以直接比较功能,利率和费用。这将概述您在贷款期内需要偿还的总金额,还款金额和费用。

这些情况说明书还提供个性化的比较率,以帮助您比较贷款与其他贷款的总成本。如果您要求房屋贷款人,则贷款人有义务提供一份重要的事实表,除非您正在考虑只考虑利息或信贷额度的房屋贷款。

考虑一个抵消账户

可能值得考虑的房屋贷款功能是抵消账户,可以通过限制您支付房屋贷款的利息来省钱。如果您选择将符合条件的房屋贷款帐户链接到您的储蓄帐户,则该储蓄帐户的余额将被视为(但不会提取)为您已支付的房屋贷款款项。

因此,您只需要为贷款的“剩余”余额支付利息。例如,如果您有$ 300,000的房屋贷款和$ 25,000的储蓄帐户,则只需要支付$ 275,000的利息。

了解不同的贷款类型和利率

选择房屋贷款应根据您的情况和财务目标而定。与经纪人或贷方联系时,请讨论可用于房屋贷款的不同类型的贷款,功能和利率,以及每种贷款涉及的内容。询问有关费率降低或提高如何影响您的了解,以及如何每月跟踪这些变化。

您会遇到的一些价格包括:

变量

浮动利率是最常见的贷款类型。该利率会随时间波动,而您的银行或金融机构会设定该利率的增加或减少。贷款人通常会查看澳大利亚储备银行的现金利率变化,以确定是否会改变可变贷款利率。监视可变利率变化以检查房贷还款是否有任何调整尤为重要;

固定

您的贷款利率在固定期限(通常为一到五年)内将保持不变,这使您可以确定该时期的还款额。通常,您的贷款将在固定利率期限后恢复为浮动利率。请记住,如果您违反固定利率贷款,可能会受到处罚;

分割率

分拆利率是贷款的一部分是可变的,另一部分是固定的。您可以享受固定利率和可变利率两种选择的好处;和

仅利息

您无需还清还款本金和利息,您只需还清特定时期(约一至五年)的贷款利息。不可避免地,与仅还本金的情况相比,纯利率期间的还款额会更低。

但是,在纯利率期间,本金金额(您最初借入的金额)不会减少,除非您选择还款。它’重要的是要理解,虽然仅支付利息可能是一种更便宜的选择,并且对预算更友好,但在短期内,由于余额没有减少且您的还款期末可能会更高,因此整体上可能会支付更多的利息。只计利息的期限。

打开卡车在新家门前的家庭。

介绍率和比较率

介绍性利率可以吸引很多人贷款。这些是贷方在特定时期(“蜜月期”)提供的利率,通常低于标准利率。但是,重要的是要了解这些高利率将持续多久,以及在贷款恢复为标准利率后您的利率将是多少。

比较利率将帮助您使用单一利率并排比较多个贷方的房屋贷款。该利率包括可能适用于该贷款的任何费用,例如申请费用和任何持续费用。总体而言,比较率可以真实反映出您需要支付多少贷款。

贷款人还应向您提供一份比较汇率表的副本,其中将包含该比较汇率。

买房虽然令人兴奋,而且常常让人不知所措,但最好涵盖基础知识并熟悉不同的贷款类型。您还应该了解利率的变化如何影响您在贷款期限内需要偿还的金额。

我们提供免责服务;因此,我们建议您跳到网上或请求专家打个电话,以查看我们的45个贷方小组提供的住房贷款优惠。随意问尽可能多的问题。我们在这里为您提供帮助!

资料来源

[1] CoreLogic拍卖结果2019年12月18日星期三 //www.corelogic.com.au/auction-results

[2] 澳洲央行行长Philip Lowe媒体发布声明:货币政策决定媒体发布于2019年12月: //www.rba.gov.au/media-releases/2019/mr-19-33.html

[3] APRA最终确定了2019年7月发布的住宅抵押贷款媒体指南的修正案: //www.apra.gov.au/news-and-publications/apra-finalises-amendments-to-guidance-on-residential-mortgage-lending

[4] 比较市场委托进行的Pure Profile调查,2018年4月

[5] ABS –澳大利亚住房金融协会,2018年4月: http://www.abs.gov.au/AUSSTATS/[电子邮件 protected]/ 0e5fa1cc95cd093c4a2568110007852b / d672cf4ebe195f15ca256e910077d9c2!OpenDocument

 

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由克莱尔·罗森伯格(Claire Rosenberg)撰写

克莱尔(Claire)喜欢吸引人的标题,并相信双关语几乎可以改善所有事情。首先在任何自助餐桌上排队,克莱尔的进餐策略都反映了她的职业道德:规划就是一切。她是个世纪中期的现代发烧友,经常会被人搜寻复古宝藏或完善自己的提基鸡尾酒制作技巧。

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