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2020年调查显示,十分之一的人推迟了抵押贷款还款

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2020年9月16日

上个月,比较市场的年度报告返回 财务意识指数(FCI) 报告,该报告衡量人们对财务状况的了解程度以及控制财务状况的能力。

今年的FCI与COVID-19大流行同时发生,它不仅对个人的财务状况,而且对整个经济都产生了持续的持续影响。

今年, 11%(或大约十分之一) 的受访者(其工作受到了大流行的影响)推迟了他们的抵押贷款还款。该数字与澳大利亚审慎监管局(APRA)最近的统计数据相符,该数据表明,澳大利亚住房贷款总数的11%已被暂时推迟。1

不只是房主,还有 9.5% 的租客还因COVID-19下的就业变化而推迟了租金。

那么,FCI数据还揭示了有关抵押持有人和房客的财务状况的其他信息吗?

抵押贷款持有人的FCI得分高于租房者-全国其他地区

抵押持有人的FCI平均得分为 100之56,比全国平均水平高五分 51 比租房者提前11分 45.

“上升排名”(FCI的第二高类别)得分为56分,而第三(“有意识的”)得分为51分和45分。

对FCI分数的五类解释

但是,对于那些由于工作变动而不得不推迟还款的抵押贷款持有者来说,不幸的是,这并不是一个好消息。尽管其中三分之一的人认为自己的工作有一定的安全感,但另外三分之一的人表示有时会担心自己的工作安全。

总体而言,推迟付款的抵押贷款持有人中约有54%的人对其工作安全性有疑问,而感到工作安全的46%的人对此感到怀疑。

更令人放心的消息是,大多数有延期付款的抵押贷款持有人表示,尽管发生了大流行,但他们的许多财务状况保持不变,包括坚持预算,支付账单并在65岁退休的能力。

大部分递延租金的人减少了工作时间

FCI的数据清楚地说明了延迟支付租金的人的财务状况。

大约55%不得不推迟租金支付的FCI受访者也减少了工作时间。此外,惊人的70%的延期租房者至少在某些时候还难以支付账单。

此外,将近一半(49%)的延迟付款的租户对自己的工作安全感到怀疑。

圆形饼图,显示了根据FCI调查要求获得各个工作保障水平的递延租房者的百分比。

如果延期的租房者突然失业或没有收入三个月:

  • 34% 说他们会依靠家人和朋友
  • 31% 依靠政府的支持
  • 27% 将获得他们的退休金。

好消息;三分之一的延期房客说,鉴于大流行,他们的储蓄能力有所提高。总体而言,约有44%的延期承租人表示,他们的储蓄能力有所提高。

男子将硬币放入储蓄罐

抵押或租金延期到期后,您该怎么办?

对于许多人来说,他们六个月的贷款和租金支付延期将在下个月左右结束。到那时,这是房客和抵押贷款持有人都可以做的事情。

房客

州政府在COIVD-19期间已经做了很多工作来向租房者提供支持。例如,在各州和领地实行暂停驱逐,许多国家还实施了禁止增加租金的禁令,并推出了租金减免补助金。

如果您在支付租金时遇到麻烦,最好尽早与房东联系。在大多数州和领地,都有可以与房东协商减租的程序,可以使用调解和争端解决机构来协助双方之间的谈判。

我们已经概述了每个州和领地的一些租金援助措施,但是您还应该咨询州或领地政府,以了解为您提供的帮助。

新南威尔士州

新南威尔士州政府的暂停措施包括:对满足COVID-19困难标准的房客发出驱逐通知的房东临时停工60天,以及在没有先进行谈判的情况下将遭受困难的人们驱逐出境的期限限制为六个月。2

维也纳国际中心

维也纳国际中心政府还暂停了驱逐,并暂停了对符合条件的租户的租金上涨和租金减免援助。3

昆士兰州

在昆士兰州,由于COVID-19而遭受财务压力的房客无法被驱逐或列在租赁欠款数据库中。4 固定期限协议也正在扩展。放宽了有关常规维修的规则,租户有权拒绝不必要的身体进入(特别是如果家中有弱势群体的人)。

西澳

西澳州政府实施的措施包括暂停驱逐和禁止租金上涨。5 如果由于COVID-19的困难而在日期之前结束其固定期限租赁的话,租户也免收临时租赁费。

南非

与其他州一样,南澳大利亚州政府的租金援助政策包括暂停驱逐和中止租金上涨。6

塔斯社

塔斯马尼亚也停止租房活动,租金上涨也是如此。7 租户还可以与房东商谈减租,州政府可提供房租减免方案。

法案

在ACT中,政府对由于COVID-19而无法支付租金的租户实行驱逐。8 租金上涨也不在话下,并且对租赁数据库列表和某些家庭检查也有限制。受COVID-19影响的租户也有权提前终止其固定期限协议。

新台币

新界的房客可以向房东申请延长租金的期限,并且房东不可以事先要求钱。9 房客还可以向北领地民事和行政法庭(NTCAT)申请提前终止租约。

抵押持有人

澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)已经概述了他们对放贷人处理延期之后的人的期望,其中包括:10

  • 在结束日期临近时尽最大努力与客户联系;
  • 与无法恢复付款的客户直接联系(例如通过电话);
  • 建立灵活,量身定制的流程,以协助可能需要进一步财务帮助的客户;和
  • 如果客户对他们的服务不满意,请确保他们遵守ASIC规定。

如果您即将推迟付款,但又无法恢复付款,那么您的银行可能会为您提供另外四个月的付款延迟。11 与您的银行联系以讨论您的选择。

对于那些即将恢复其房屋贷款付款的人,这里有一些提示可帮助您掌握财务状况。

1.额外还款

如果您有资格这样做,那么用房屋贷款额外还款可以大大减少您需要支付的利息。

请记住,并不是所有的贷款都允许额外还款,有些可能会隐瞒这些费用。

您可以使用我们的 额外还款计算器 了解从长远来看还可以为您节省多少费用。

2.更改您的还款时间表

如果您当前每月要还款,那么从长远来看,改用每两周一次的时间表可以带来真正的改变。

由于一年中的两周数比月数多(即26周,而不是12个月),因此每两周付款一次的付款时间表将使您在12个月末还清一个月的还款额。12 这样可以减少贷款利息,进而帮助您更快地还清贷款。另外,利息是每天计算的;因此,通过定期还清您的贷款,利息将根据较小的原则更加定期地计算。

另外,根据您的贷款和个人情况,您可以考虑将还款从本金和利息转换为利息。在这段时间内,您将只需要偿还抵押贷款的利息,而无需偿还固定时间内(例如五年)借入的本金。

虽然仅利息还款通常会低于本金和利息,但是要记住,在此期间,您不会减少本金;金额将保持不变,这可能会使您在纯利息期结束时面临更高的还款额,因此仍可以在最初约定的期限内偿还贷款。

3.重组您的贷款

您可以采取几种措施来重组贷款,使事情变得更轻松。

切换到 固定利率 意味着您将对需要偿还的款项有一个更好的了解,这可以帮助您制定预算以掌握账单和财务状况。固定利率在确定的时间内(例如一年,三年或五年)不会发生变化。

另一方面, 拆息 (您的贷款的一部分采用固定利率,而其余部分采用浮动利率)则具有两种利率的优缺点。这意味着您仍然可以更好地了解每次需要还多少钱,还可以利用不断下降的利率。

有一个 抵消账户 还可以帮助您在经济困难后重新站起来。通过将交易或储蓄账户与您的房屋贷款相关联(如果符合条件)来进行这些工作;这些帐户中的钱将抵销您的抵押贷款。例如,如果您有一个具有$ 20,000的关联储蓄帐户和$ 320,000的房屋贷款,则该储蓄帐户中的金额意味着您只需支付$ 300,000的利息。

4.寻找更好的交易

您可以采取的一项重要措施来控制您的财务状况并可能改善您的状况,这是通过 再融资 –或转换–您的房屋贷款。为您的房屋贷款(无论是与当前的贷款人还是与新的贷款人)进行再融资都是一个机会,可以降低利率,减少期限,合并债务并改变贷款类型。

如果您决定对抵押贷款进行再融资是正确的选择,则可以通过以下方式开始自己的旅程 比较房屋贷款 通过我们的免费比较服务。

我们的服务快速,免费且易于使用;您所需要做的就是输入一些有关所需贷款的详细信息,然后您就可以使用了!

资料来源:
1 APRA – 2020年6月到期的COVID-19临时贷款还款。发布于2020年8月。访问于2020年9月。
2 新南威尔士州政府:公平交易– COVID-19期间暂停驱逐居民住宅租赁。于2020年9月访问。
3 维多利亚州政府:维多利亚州消费者事务部–暂停期间的租金规定和支持。上次更新时间为2020年9月。访问时间为2020年9月。
4 昆士兰州政府-出租人。上次更新时间为2020年6月。访问时间为2020年9月。
5 西澳大利亚州政府:矿产,工业法规与安全部–住宅租赁–COVID-19回应。上次更新时间为2020年9月。访问时间为2020年9月。
6 南澳大利亚州政府:消费者和商业服务–由于COVID-19而提供的租赁建议。于2020年9月访问。
7 塔斯马尼亚州政府:消费者,建筑和职业服务–住宅租赁–COVID-19期间塔斯马尼亚州住宅租赁的变化。上次更新时间为2020年9月。访问时间为2020年9月。
8 法案 政府:司法和社区安全局–受COVID-19影响的租户和居住者的信息。于2020年9月访问。
9 北领地政府:消费者事务–受COVID-19影响的住宅租户。上次更新时间为2020年5月。访问时间为2020年9月。
10 ASIC – COVID-19和财务困难:在还款延期结束时,ASIC对零售贷方的期望。于2020年8月发布。于2020年9月访问。
11 澳大利亚银行业协会–银行进入COVID-19延期贷款的第二阶段。新闻稿。于2020年7月发布。于2020年9月访问。
12 钱 smart –更快还清抵押贷款。于2020年9月访问。

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由伊丽莎·布格拉(Eliza Buglar)撰写

因为她喜欢阅读以及观看无数电影,所以Eliza在QUT主修了创意写作和影视。她也喜欢音乐,但没有学过。当她不在“比较市场”中使用写作专业时,可以在电影院的每部《漫威与星球大战》电影中抓住她使用该专业。

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