探索人寿保险

每个澳大利亚人都需要进行的更为严肃的对话之一是谈论我们去世后我们的家庭会发生什么。该主题可能会面临极大挑战,因为:

  1. 我们必须面对自己的死亡,并且
  2. 我们必须与我们所爱的人不总是在一起的事实使和平。

这是人寿保险进入对话的地方。

人寿保险的目的是什么?

通常,人寿保险是一项协议,如果您死亡或被诊断患有绝症, 一笔钱将被支付 (通常)给您的配偶或子女。你也可以有这个 死亡抚恤金 支付给您家庭中的其他成员(即父母,兄弟姐妹等)的费用。

在一个可怕的时刻,人寿保险可以帮助您解决家人离开后可能遭受的财务不确定性。讨论抵押贷款时,应考虑诸如抵押贷款还款,日常生活费用,丧葬费,儿童教育费和债务之类的财务义务。 合适的人寿保险单.

在2016年, 158,000人死亡 在澳大利亚有记录,冠心病是主要的死亡原因。这些严峻的数字突出了我们的死亡率,并着重强调了如果发生最坏情况,人寿保险的作用。

人寿保险使您的家属可以放心,以防万一发生意外,开始着眼未来。

一个年轻的家庭的概念。爸爸妈妈和孩子在有屋顶的新房子里

人寿保险有哪些选择?

通常,在人寿保险的旗帜下有四种不同类型的保险。这些选项完全取决于您的情况和需求。像大多数保险单一样,选择更高水平的承保范围将使您付出更多,但通常会提供更广泛的财务保护。

人寿保险的主要类型 是:

定期人寿保险

否则称为“死亡掩护”,当您死亡时,此级别会支付固定的一次性费用。这笔钱将支付给您作为保单受益人的人。

全面和永久残障保险(TPD)

如果您身患重伤或永久性伤残,则此保险级别可以一次性支付。如果您不能再上班,这笔款项旨在为您提供康复和生活费用。 TPD保险因保险人而异,可以与人寿保险单一起购买,也可以单独购买。

创伤罩

如果您被诊断出患有癌症,心脏病,中风和其他威胁生命的绝症或受伤,则提供承保。创伤保险也被称为“重大疾病保险”,如果您遇到重大医疗事故(例如癌症和心脏病),将一次性支付一笔费用,对于想要保护自己健康的澳大利亚人来说是理想的选择。


收入保障
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通常有三种收入保护类型– 标准收入保障, 抵押保护保险冗余盖。如果由于生病或受伤而无法工作,这些保障水平可保障您的收入流。

  • 收入保障 通常会在设定的时间段内最多替代您每月收入的75%(尽管您可以为自己省得更少)。
  • 抵押保护保险 是一款适用于希望保护借款人免受违约风险(针对商业和住宅物业)的澳大利亚人的产品。
  • 冗余盖 旨在在您生病或受伤或意外失业的情况下,在规定的时间内为您提供最高75%的工资。

人寿保险的平均价格是多少?

人寿保险费的平均价格视保险类型和保险提供商而定。与其他类型的保险类似,您的保费通常是针对您的情况(即年龄和健康状况)而定的。

计算人寿保险平均成本时要考虑的重要因素是:

  • 封面类型: 承保范围越全面,您的保费费用就越高。
  • 健康与生活方式: 您的健康和生活方式是保费定价的主要因素。健康状况较差的人通常会比健康状况良好的人承担更高的人寿保险费用。其他因素包括吸烟,饮酒,定期运动,运动和饮食。
  • 占用: 您在工作中面临的危险和危害可能会影响您的保费成本。重型机械和钻井设备等高风险活动可能会影响人寿保险的成本。
  • 年龄: 您的年龄可能决定您的保费价格的一部分。由于年龄的增长,年龄较大的澳大利亚人可能会经历更高的价格,而且他们可能需要比年轻的澳大利亚人更早地要求赔偿。
  • 政策特点: 额外的保险,特殊条件和可选功能可能会增加您的保险费。
  • 投保额或给付额: 保险公司死亡后必须支付的金额会影响保费价格。

要注意的人寿保险除外

与其他保险单类似,确认并确认 了解您的承保范围的排除和限制。保险公司通常对每种类型的人寿保险采取一般除外责任。许多保险公司都采用违约排除或限制,无论您的病历,财务状况,健康状况和福祉如何,这些违约排除或限制都已纳入其保单。

一些常见的一般排除是:

  • 犯罪活动/违法行为: 从事犯罪或非法活动造成的伤害和死亡将使您的承保无效。
  • 自杀或自残: 许多保险公司在其保单中都有特定的条款,规定在投保后的头13个月内,对涉及自杀或未遂自杀的索赔保留有偿福利。一些保险公司可能会提供已付费保单的报销,而不是支付身故赔偿。根据您的保险公司和您的保单的细则,在此时间内将不会支付任何死亡抚恤金,并且在最初的13个月过后可能会重新评估条件。
  • 疏忽或鲁ck的行为: 由于不负责任,过失或鲁re行为造成的任何伤害或死亡将不予承保,大多数保险公司在其保单条款中都指定了这些除外责任。例子包括故意不安全地使用汽车,未能确认警告以及采取必要的安全预防措施。一些保险公司对过失或鲁re行为的定义可能有所不同,但通常被认为是任何有理智的人都不会从事的活动或事件。

 

尽管大多数保险公司将承保 既存条件,高风险的活动或工作以及职业危害,一些保险公司可能会将其列为其保单中的特定排除项目。您必须阅读保单的产品披露声明(PDS)的精巧字样,以确保您完全了解承保范围的排除和限制。

如果您已经患有疾病,最好总是向保险公司披露有关您的医疗状况的任何信息。一些常见的既往疾病可能包括哮喘,抑郁,心脏病,高胆固醇和癌症。在与保险公司披露任何现有条件时,请务必诚实,因为这可能会在理赔过程中破坏或拒绝您的保单。

有关澳大利亚人寿保险的重要问题

制定适当的保单是一个重大决定,因此,我们汇总了一些有用的信息以简化人寿保险。

您需要人寿保险吗?

这是一个公平的问题,因为您的人寿保险多年来可能会花费很多钱。考虑到这一点,我们进行了一些发人深思的工作 您应该购买人寿保险的原因。

您的健康会影响人寿保险吗?

便宜的人寿保险只是长寿中保持健康的又一个原因(一长串)。我们将说明您的人寿保险是如何计算的,这将准确显示 为什么您的健康会影响您的保费。

您需要多少人寿保险?

如果您计算数字,您会发现它确实可以合理地降低成本来获得保险。只是 您可以从每月保费中获得多少保障?

您已经通过退休金购买了人寿保险吗?

许多澳大利亚人( 大约70% )通过其养老金获得人寿保险。但是,退休金的保障水平可能不足以支付您家庭的费用。

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