探索人寿保险

你有没有听过自己说过的话, “我退休时会去那里,然后去那儿”吗? 如果您要为退休后的黄金岁月保存清单,那么一定要确保自己有足够的钱来舒适地退休,以便您可以做所有自己梦dream以求的事情。

Superannuation is one way to plan for your retirement. Your employer pays a contribution into your chosen superannuation fund; currently the minimum is 9.5% of your salary and this amount is scheduled to increase to 12% over the coming years. 您可以 also make voluntary contributions to your superannuation fund and we’ll tell you some of the benefits of doing so a little later in this guide.

在您的工作过程中,这些捐款会累积起来–就像强制性储蓄计划一样。养老金与仅将钱存入银行储蓄帐户的不同之处在于,养老金供款与其他成员在基金中的供款合并在一起进行投资。然后,将这些投资的利润分配到每个人的退休金基金中,以便在下一年重新投资, 复利的力量 您的退休金可以长成退休金。退休金旨在帮助您退休时为您提供支持,因此,在您达到退休年龄之前,您无法使用其中的资金 保存年龄,退休或年满65岁。但是即使退休似乎在将来还很遥远,但通过尽早计划,您可以在工作期间最大化退休金。

投资未来

尽管您可以将私人基金投资于与养老基金类似的事物,例如房地产,股票市场和管理基金,但是与将自愿养老金投入相同的资金到养老基金中相比,通常会以更高的税率征税。自愿提供养老金供款可以帮助您更快地建立退休储备金,并可以帮助您节省税金!超级基金的供款及其收益通常仅需缴纳15%的税,这使超级成为最节税的投资工具之一。

养老金类型

退休金有几种类型可供选择;每种类型的设计都旨在满足不同的生活方式和退休储蓄需求,因此在开始比较养老金方案之前,请确保您了解这些差异。

大多数养老金是 积累资金,这意味着供款和投资红利会随着时间累积以建立您的退休金余额。一些较早的基金报价 设定受益基金,尽管这些天来很少见;定额给付基金根据与您的工作年限和其他因素相关的固定计算来支付给付。

零售基金 –通常由银行或其他金融机构拥有。他们对任何人开放,通常提供多种投资选择。拥有零售基金的公司旨在从养老基金的投资中获得一定比例的利润。财务顾问可能会为您提供某些金融产品的建议而收取费用,通常可以推荐一系列零售资金。

行业基金 –一些行业基金仅限于某些行业的成员,尽管现在大多数都开放给任何人加入。行业基金提供了更统一的投资策略选择-通常在5到15之间。它们通常是低费用且非营利的,这意味着所有利润都将重新投资以使会员受益。

公共部门基金 为联邦和州政府雇员创建,仅对公共部门的雇员开放。通常,他们收费低廉,所有利润都将再投资以使会员受益。一些公共部门基金为长期会员提供确定的福利基金,而新会员则被纳入累积基金。投资选择的选择通常是有限的。

公司资金雇主为雇员安排的。这些资金的结构各不相同。雇主和董事会负责一些事务,而另一些则外包给零售超级基金经理。如果利润部分由零售基金管理,则通常由公司基金保留。

自我管理的超级基金 (SMSF)– 让您可以选择管理自己的超级基金,如果您具有良好的财务,投资知识和时间来管理基金,这可能会很有用。 SMSF需要您做更多的工作,以确保您的资金得到充分投资。有 严格的规定 由ATO围绕SMSF进行设置,通常,您需要大量资金来设置SMSF,使其变得物有所值。虽然人寿保险和收入保护政策不是SMSF的标准福利,但通常可以在SMSF内部持有独立的保单。

我的超级基金是联邦政府制定的一项新要求,由各种零售,行业和公司退休金基金提供。 我的超级 基金提供简化的投资结构–单一的多元化投资或生命周期投资。单一多元化投资是一种“一劳永逸”的选择。您的基金将以标准的风险回报率进行投资,以实现均衡增长(例如,低风险为30%,中度风险为70%)。生命周期投资意味着您年轻时将更积极地投资您的资金,随着年龄的增长,您的资金将变得更加保守,以保护您的退休金,并随着您逐渐退休。 我的超级资金也很便宜。

风险与回报

确定了基金类型后,您需要考虑哪种类型的投资策略适合您的长期目标。

您的退休金是 投资 由您的养老金提供者处理,诸如股票,财产和管理基金。使用不同的策略来获得不同水平的投资回报。如果您选择积极的投资策略,则可能会获得更高的财务回报,但如果这些投资没有回报,那么您蒙受更大的亏损风险。同样,您可以采用低风险的方法,通常可以保护您的大部分供款,但也会导致整个投资期内的收益率低。均衡策略将您的资金分为低风险,中风险和高风险投资。

您可以 change your investment strategy by contacting your superannuation provider. For example, some people choose more aggressive strategies when they are younger, transition to balanced investment plans during their middle years and then move to more conservative strategies prior to retirement.

计算退休

最终,您希望您的退休金能够帮助您舒适地退休。你知道退休要花多少钱吗?提前做好准备,并根据退休时想要的生活方式做一些总结是个好主意。用这个 退休计划师 计算器,以查看退休所需的金额。

访问您的超级

您可以 access your Superannuation once you meet a 释放条件。这可能是您退休,达到保龄和退休,达到保龄并开始过渡到退休策略,年满65岁或死亡时。

您可以’t access this in a few forms. 您可以 take your superannuation in a lump sum, which means that you can invest it or spend it on whatever you choose. 您可以 take it as an income stream, like a monthly payment, which may help you manage your retirement funds more easily; you will also earn interest on the money that you are not accessing, so your money continues to work for you. Or, you can take it as a combination of both – some as a lump sum and the rest as a monthly payment.  Taxation will apply depending on how you access it and any other income you may have.

合并资金

将所有退休金都集中在一个地方会有好处!我们中的许多人一生都会做几份工作,而且有一支以上的超级基金来运作并不稀奇。问题在于,您可能会为所拥有的每个帐户支付管理费,这意味着您每年都在亏本赚钱,而这些钱本可以用于退休。将您所有的超级资金都放在一个地方,也可以更轻松地跟踪您的超级资金和管理收入。但是,有理由不合并您所有的退休金。例如,如果您的身体状况使您无法获得进一步的保险,则可以选择保留其中有保险的养老金,而不是将其滚动成没有保险的养老金。强烈建议您对超级基金及其收益进行深入研究,以帮助您选择任何行动方案。

选择养老金

当需要选择养老基金时,请务必考虑费用,投资选择,额外福利,绩效和保险。资金之间的费用差异很大,因此请确保您对资金的用途有充分的了解。确保您选择的基金拥有适合您现在和退休时需求的投资策略。一些基金为额外的雇主或自愿雇员供款提供额外的利益或激励措施。

请务必记住,养老金是关于长期投资和增长的。在寻找不同的提供商时,请确保考虑到其中长期绩效数据,而不仅仅是其短期收益或损失。

请记住,过去的表现并不代表未来的回报。

退休金和保险

许多 养老基金提供人寿保险 和/或 收入保护保险 作为好处。除非额外缴纳保险费,否则保险费将从养老金余额中扣除。仔细研究保险利益,因为自动提供的保险金额可能不足以满足您的生活方式和需求。大多数资金允许您购买额外的人寿保险和收入保护保险,以确保您的家人在发生任何事情时都得到保护。比较产品和提供商,以找到适合您的需求和预算的产品,并帮助您缓解退休后有组织和安全感。

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