探索收入保护

我们的房屋通常是我们最大的金融资产,也是我们最大的债务来源。当您申请房屋贷款时,您将在生命中还清这笔最重大的财务支出。

但是,如果您由于失业或严重疾病而突然无法偿还贷款,将会发生什么?幸运的是,大多数贷方提供 抵押保护保险,这使客户知道自己的还款受到了意外事件的保护,因此晚上可以睡个好觉。

什么是抵押保险?

抵押保险,也称为房屋贷款保险或消费者信用保险,是一种保护借款人免受违约风险的产品。它可以在住宅和商业物业上使用,也可以用于自用和投资物业贷款。

抵押保险的目的是在您过世,诊断为严重疾病或完全或永久残废的情况下为您偿还抵押贷款。您的银行可能还会为您提供 冗余盖 如果您同时持有抵押和 收入保障 政策。

什么会影响我的抵押贷款保险费?

以下因素都会影响抵押保险费:

  • 单一或联合政策。 这是两种不同类型的封面。如果您持有一份保单,您的收入将决定您的保费金额。但是,如果您与合作伙伴签订联合保单,您的合作伙伴将因其收入而获得不同金额的保险。
  • 贷款额度。 贷款额将影响您的保费。
  • 你的年龄。 保单生效日的年龄被计入保险费的计算中。
  • 还款额。 您的保费将受还款额的影响。

抵押保险与贷方抵押保险

抵押贷款保险与贷方抵押贷款保险之间经常会混淆。有人可能认为贷方的抵押保险旨在保护借款人在发生贷款违约的情况下。但是,事实并非如此。

贷款人抵押保险 (LMI) 这是贷款机构(例如银行)采取的一项保单,以确保自己在万一借款人无法偿还贷款时无法从借款人那里收回全部贷款余额的风险。换句话说,它涵盖了贷方,而不是借方。例如,如果借款人的房屋被银行收回,那么LMI会向银行支付财产的销售价格与房屋贷款的未偿金额之间的差额。

抵押保护保险另一方面,是保险公司在失去工作,暂时或永久性残废或合格的情况下向保单持有人支付的一次性付款(或为支付商定期间的贷款偿还金额而持续支付的款项)远。

收入保护与抵押贷款保险

与收入保护(在无法工作的情况下最多可保护您的收入的75%)不同,按揭保险政策下的付款是根据您在被保险事件发生时所欠的金额来计算的。成功申领您的保单后,您将获得一笔整笔款项,或者在某些情况下会收到一笔持续的抵押金。

虽然收入保护保险可以相对容易地购买,但并非所有贷方都提供抵押保护保险。此外,收入保护在保护您的生活方式方面提供了更大的灵活性,而不仅仅是您的贷款,因为它可以帮助支付医疗费用和其他生活费用。

优点&抵押保护保险的弊端

与许多其他金融产品一样,抵押贷款保险也具有许多关键的利弊。我们在下表中列出了它们:

优点 缺点
内心的平静。如果您过世了,您将知道自己的保单将支付给您的受益人。仅您的政策 支付一次。这意味着您的家属只有在领取抚恤金时才能获得单一福利。
高级折扣。大多数供应商针对联合保单提供高达10%的保费折扣。您和您的伴侣将获得与您的收入相关的不同金额的保险。如果您和您的伴侣持有单独的抵押贷款保护政策,那么在您分居的情况下,这可能会变得很复杂。
快速的申请流程。 申请抵押贷款保险不需要任何医学评估或血液检查。没有收入保障那么灵活。与收入保护相比,抵押保护保险所涵盖的事件更少,提供的附加功能也更少。

相比 市场 .com.au,我们认为收入保护以及抵押保护保险值得考虑。有了这两项政策,您将可以放心,如果您无法在一段时间内或无限期地工作,您的住房和生计将得到保护。

此处提供的信息仅是一般信息,不会考虑您的个人目标,财务状况或需求。在决定购买产品之前,请务必阅读相关的PDS。

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