探索房屋贷款

到那个时刻 选择合适的房屋贷款,了解某些可以帮助您节省资金并节省贷款寿命的功能非常重要。抵押抵销帐户可以是一个强大的工具,可通过减少您的贷款利息来帮助您提前还清贷款。

什么是抵押抵销账户,它如何运作?

抵押抵消帐户是与合格房屋贷款(通常为浮动利率房屋贷款以及某些固定利率和分拆利率房屋贷款)相关联的一种交易或储蓄帐户。贷方将您在抵销帐户中的积蓄视为已付给您的住房贷款的款项,并且仅对您的贷款“剩余”余额收取利息。抵销帐户可作为财务缓冲,因为您支付的房屋贷款利息更少。

例如,如果您有$ 400,000的浮动利率房屋贷款,则可以在链接的抵消帐户中放置$ 150,000。根据抵消帐户的类型,这意味着您只需要支付250,000美元的利息;剩余的贷款余额。

抵押抵消帐户有哪些类型?

有两种类型的抵消账户:100%抵消账户和部分抵消账户。

100%抵销帐户: 这些是抵消帐户的最常见形式,通常可用于浮动利率住房贷款。这些抵消帐户中的全部金额将与您剩余的房屋贷款余额抵消。这意味着您只需为未偿还的贷款支付利息。

部分抵销帐户: 这些帐户就像100%抵销的帐户,但是帐户中的余额仅部分抵销了您的贷款。

例如,如果您有一个20,000美元的50%抵销帐户,那么只有50%的储蓄金额(10,000美元)会影响贷款余额。实际上,该示例意味着一笔300,000美元的贷款将吸引290,000美元的利息。请查看下面的表格以了解更多详细信息。

贷款额度 50%部分抵销帐户中的金额影响贷款余额的部分抵销帐户的50%金额

 

吸引利息的剩余贷款余额
$ 300,000 $ 20,000 $ 10,000 $ 290,000

部分抵销帐户通常不如100%抵销帐户有效。

使用抵押抵消帐户有什么好处?

 

抵销帐户可以帮助您节省

抵消账户可以帮助您更快地还清房屋贷款,并节省利息支出。抵消帐户中的任何金额都可以帮助您节省利息,并有可能减少贷款的寿命,这对于可观的帐户余额而言尤其如此。

我们在下表中的示例透视了您可以用抵消帐户中的钱节省多少利息。在这种假设情况下,借款人在30年的贷款期内欠其房屋贷款400,000美元,利率为4.5%。这是冲销帐户可能产生的差异:

100%抵销帐户中的金额每月还款支付总额节省利息节省房屋贷款时间更新的贷款期限
$0.00 $ 2,026.74 $ 729,626.85 $0.000年零0个月还有30年
$ 20,000(从贷款开始) $ 2,026.74 $ 677,547.38 $ 52,079.46 2年2个月27年零10个月

这种情况表明,从贷款开始之日起,在100%抵销帐户中拥有20,000美元的借款人可以节省大约52,000美元的利息,并且可以减少住房贷款寿命的大约两年。

每月还款额不会减少

抵消帐户不会减少您的每月最低还款额,这有助于您支付更多本金,减少利息。

帮助应对加息

如果利率上升,抵销帐户可以帮助解决房屋贷款还款的大幅增加。怎么样?由于抵消帐户中的任何金额都会减少贷款的本金金额,因此相应地会减少您的贷款利息。 因此,如果利率提高,您将为一笔较小的贷款支付利息,从长远来看,这有可能为您省钱。

抵销帐户可以为借款人提供便利

您可以将薪金存入抵消帐户中,以增加用于本金的金额。您还可以通过为任何账单设置直接借记卡以及每天使用借记卡来进入您的帐户。抵销帐户还可以随时为任何紧急情况提供资金,从而使您高枕无忧。

抵押抵销账户与再提款工具

抵押抵销帐户和再提款设施都为那些拥有住房贷款的人带来某些好处和坏处-这些可以根据您的需要和消费习惯而互换。在资金可用性方面,抵销帐户就像日常帐户一样,因为余额始终可用。但是,当尝试通过重新提款工具提款时,您需要提出申请。这意味着您无法立即获得金钱。

此外,再提款设施仅允许使用您为剩余房屋贷款而支付的额外还款,而您可以使用抵销中的所有储蓄。这对于某些借款人可能是有益的,因为只要您不连续从这些付款中提款,直接将额外的还款直接用于抵押即可帮助您更快地还清贷款。

当涉及到账户保管费时,与从您的贷款中取出资金时通常需要强制性的提款费相比,抵销账户通常收取的费用低或没有,也有一些交易费用。

抵押抵销账户与储蓄账户

当将任何资金存入抵销帐户时,贷方将其视为您本金贷款额的还款,从而抵销您的贷款利息。由于日常储蓄帐户无法抵消您的住房贷款,因此您将无法获得此类好处。

在抵消账户中寻找什么

在选择正确类型的抵消帐户时,您可能需要考虑以下提示:

•使用100%抵消帐户,
•寻找没有最大余额限制的抵消帐户,以便您可以抵消本金贷款的较大金额,
•选择收费低或不收费的抵消帐户,以及
•只要您努力节省余额,就可以找到一个具有灵活性并易于获得资金的抵消帐户。

您还能如何节省房屋贷款?

重要的是要了解在住房贷款期内可以最大程度地利用资金的不同方式。这些策略应仅作为指导,应权衡您的个人需求:

  • 锁定较低的利率: 务必 比较不同的房屋贷款 以及他们的利率,以查看是否可以得到更好的交易,特别是如果您打算在一段时间内获得固定或分拆率的房屋贷款时。请注意,某些贷方可以提供诱人的介绍利率或蜜月利率,但在一定时间后可能会被较高的还款额抵消。
  • 了解您的费用: 比较房屋贷款时,请务必仔细比较费用。 使用我们的贷款比较计算器 帮助确定成本并弄清楚您可以节省多少。
  • 增加还款频率: 每两周还款可以帮助您更快偿还本金,而正确的抵押抵销帐户则可以帮助您减少利息支出。
  • 保持相同的还款额: 当利率降低时,最好保持您的还款额不变。这意味着您可以更快地还清贷款并节省利息。
  • 准时付款: 逾期还款会产生额外的利息,因此请尝试安排还款时间,以免忘记和落后。

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