当您购买房屋和财产保险时，您的保险公司会在计算月度保费时考虑一系列因素，包括您的情况，房屋价值等。
以下列出的因素都会影响您的最终房屋和财产溢价。
如果您对房屋和财产保险提出索赔，您将获得的金额（减去您欠的任何超额费用）通常称为“投保额”。
您的投保额应足以支付房屋的重置或重建费用，否则您将面临投保不足的风险，这可能使您无钱。
如果您没有足够的保险，则您的保险公司可能只会支付部分索赔额，这就是为什么要为您投保正确金额的原因。
不必要。虽然房屋的估计价值应作为您的保额的基础，但有两点要考虑。
首先，您的总保险额不需要包括土地价值，因为您很有可能只需要更换房屋，而不是房屋的土地。
例如，悉尼的一些物业可能价值几百万美元，但房屋本身可能仅价值50万美元，因此您只需要为50万美元保险即可。
其次，您应该考虑为您的房屋投保一定金额的保险 超过 目前，重建或替换该物业需要多少费用。
例如，在一个非常偏远的城镇，一处房屋和土地可能价值30万美元，但要完全更换可能要花费40万美元。
仅对房屋的当前价值进行保险可能会忽略您必须自掏腰包支付的其他重建成本，或者可能无法承受的建材成本。
最后，在为您的房屋保价时，您需要尽可能准确地计算整个结构和相关附属建筑物的重置价值。
您还需要对房屋内外的物品进行同样的处理。如果您拥有特别珍贵的物品，则可以考虑购买其他物品 贵重物品封面.
超额是指您对保单提出索赔时必须支付的金额。
大多数保险单都有基本或标准的自负额，适用于每项索赔。虽然，您通常可以选择增加超额金额，这会降低您的保险费。
另外，如果您有房屋和财产保险，则您的保单可能会针对房屋和财产索赔分别收取超额费用；这意味着您可以增加或减少其中的任何一个。
虽然，由于对房屋保险提出索赔的可能性较低，所以您可以选择增加房屋保险的自负额，并有可能减少自付额
虽然每次提出索赔都将适用基本的超额付款，但根据索赔的情况，您可能需要支付不同的适用超额费用。
例如，如果您要索赔地震或洪水，则可能需要为特定事件支付基本超出额或固定超出额中的较高者。或者，如果您要求额外的利益（例如，食物变质），则可能需要额外的额外赔偿。
您的保险证书或PDS通常会列出您在提出索赔时必须支付的超额费用类型。
还有许多其他因素可能会影响您的房屋保险，我们将在下面详细介绍。
在澳大利亚购买房屋和财产保险时，法律要求您的保险公司提供关键情况说明书（KFS）。此工作表将概述您的政策可以涵盖和不涉及的事件。与KFS一起，您应该通读产品披露声明（PDS），其中列出了您的政策条款。
如果您对保险公司有任何疑问，请不要回避。毕竟，最好是得到足够的覆盖，而不是 保险不足的风险.
