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当您购买房屋和财产保险时,您的保险公司会在计算月度保费时考虑一系列因素,包括您的情况,房屋价值等。

以下列出的因素都会影响您的最终房屋和财产溢价。

保险金额

如果您对房屋和财产保险提出索赔,您将获得的金额(减去您欠的任何超额费用)通常称为“投保额”。

您的投保额应足以支付房屋的重置或重建费用,否则您将面临投保不足的风险,这可能使您无钱。

如果您没有足够的保险,则您的保险公司可能只会支付部分索赔额,这就是为什么要为您投保正确金额的原因。

保险金额是否与我房屋的估计价值相同?

不必要。虽然房屋的估计价值应作为您的保额的基础,但有两点要考虑。

首先,您的总保险额不需要包括土地价值,因为您很有可能只需要更换房屋,而不是房屋的土地。

例如,悉尼的一些物业可能价值几百万美元,但房屋本身可能仅价值50万美元,因此您只需要为50万美元保险即可。

其次,您应该考虑为您的房屋投保一定金额的保险 超过 目前,重建或替换该物业需要多少费用。

例如,在一个非常偏远的城镇,一处房屋和土地可能价值30万美元,但要完全更换可能要花费40万美元。

仅对房屋的当前价值进行保险可能会忽略您必须自掏腰包支付的其他重建成本,或者可能无法承受的建材成本。

最后,在为您的房屋保价时,您需要尽可能准确地计算整个结构和相关附属建筑物的重置价值。

您还需要对房屋内外的物品进行同样的处理。如果您拥有特别珍贵的物品,则可以考虑购买其他物品 贵重物品封面.

您的剩余

超额是指您对保单提出索赔时必须支付的金额。

大多数保险单都有基本或标准的自负额,适用于每项索赔。虽然,您通常可以选择增加超额金额,这会降低您的保险费。

另外,如果您有房屋和财产保险,则您的保单可能会针对房屋和财产索赔分别收取超额费用;这意味着您可以增加或减少其中的任何一个。

虽然,由于对房屋保险提出索赔的可能性较低,所以您可以选择增加房屋保险的自负额,并有可能减少自付额

我需要支付多次超额费用吗?

虽然每次提出索赔都将适用基本的超额付款,但根据索赔的情况,您可能需要支付不同的适用超额费用。

例如,如果您要索赔地震或洪水,则可能需要为特定事件支付基本超出额或固定超出额中的较高者。或者,如果您要求额外的利益(例如,食物变质),则可能需要额外的额外赔偿。

您的保险证书或PDS通常会列出您在提出索赔时必须支付的超额费用类型。

一名年轻女子打开警报系统,这可能是影响房屋和内容保费的一个因素

影响您的房屋保险的其他因素

还有许多其他因素可能会影响您的房屋保险,我们将在下面详细介绍。

  • 您的保障水平。您的房屋保险保费将受到您选择的保障水平和包括的任何其他利益的影响。例如,一项全面的政策包括 电机倦怠 要么 意外损坏 这将比基本政策花费更多,因为它包含更多好处并且涵盖了更广泛的事件。
  • 首页security。您郊区对洪水,飓风或林区大火等自然事件的敏感性成为风险因素评估;其犯罪率也是如此。保险公司感知到的风险越高,您的保费收入就越高。如果你 减少您在家中和周围发生盗窃的风险 (即安装警报系统,在门窗上加固定螺栓),可能会对您的家庭保险费产生积极影响。
  • 财产的年龄和结构。 您的保险公司将考虑您的财产的年龄,建筑材料和坚固性,以确定承受严重损坏的可能性以及在损失时更换的成本。
  • 财产如何被占用。如果您将财产出租给他人,或者您的房屋在一段时间内无人居住,则可能会影响您的保费;那就是说保险公司首先愿意承担这种增加的风险。
  • 居住在酒店的年纪最大的人。当您购买房屋和财产保单时,请记住,保险公司认为老年人在一系列事件中承担的潜在风险较小。通常,一对40岁或50多岁的夫妻被要求比一对20岁的夫妻少主张。
  • 自然灾害风险。如果您的房屋或公寓大楼掉进丛林大火或洪水区,或位于污水坑或易受侵蚀的区域,则可能会严重影响您的保费。
  • 保险市场的变化。尽管这些作为主要保单持有人可能无法控制,但保险公司通常会向您传达任何即将发生的变化。
  • 如何使用房屋。如果您在家中经营业务,则保费计算可能会有所不同。
  • 任何政府收费。您的保费将考虑任何适用的政府税以及基于州或地区的印花税或征费(即紧急服务征费或GST)。

在澳大利亚购买房屋和财产保险时,法律要求您的保险公司提供关键情况说明书(KFS)。此工作表将概述您的政策可以涵盖和不涉及的事件。与KFS一起,您应该通读产品披露声明(PDS),其中列出了您的政策条款。

如果您对保险公司有任何疑问,请不要回避。毕竟,最好是得到足够的覆盖,而不是 保险不足的风险.

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