探索 首页& 内容保险

无论您的房屋类型如何,或住在简陋的住所中有多少贵重物品,保险都是重要的-无论您是房主,房客还是房东。

不同的人会有不同的保险需求。虽然某些澳大利亚人需要提供完整的房屋和财物保险,但其他澳大利亚人可能只需要掩盖其财物或购买仅用于建筑物的房屋保险。

我们已对这些差异进行了分解,以帮助您找到适合自己房屋的合适的外皮!

什么类型的房屋&您对物品保险感兴趣吗?

跳到下面与您最相关的部分。

我们还提供以下信息:

还有问题吗?我们在我们的回答中 首页& contents FAQs.

什么影响您的家&内容保险费?

您所支付的保险金额会有所不同,因为有几种 可能影响您的房屋和物品溢价的因素 , 最大的因素是建筑物的价值和您要确保的内容。其他因素可能包括(但不限于)以下因素:

您的剩余

您的自付额是您的保险公司从索赔中扣除的金额,在不同的保单中有所不同。

要查看多余的工作原理,假设一场风暴损坏了您的房屋,维修费用为5,000美元。如果您的保单中有500美元的额外协议,则需要将此金额支付给保险公司。您的保险公司将从您的索赔费用中扣除这笔款项,您将获得$ 4,500。

如果您需要为同一事件中的房屋和内含物提出房屋和内含物政策索赔,那么通常您会在这两者中支付最高的超额费用(您通常不必支付两笔超额费用) 。

如果您的房屋在一周或一个月后因其他事件而受损,则通常需要再次支付超额费用才能提出另一项索赔。

您的保额

这是您选择为房屋和物品保险的金额,这可能会影响您的保费。通常,您投保的越多,您的保费就越高。

您的家庭和郊区安全

您附近的高犯罪率可能会增加您的保费。相反,如果居住在更安全的区域,或者在家里安装了额外的安全装置(例如栅栏,警报器,摄像头等),可能会降低您的保费。

房屋的年龄和结构

例如,较旧的锡屋顶在暴风雨中更有可能泄漏并损坏您的物品,这意味着提出索赔的风险更高。然后,这种增加的风险可能会“提高”您的保费。相反,坚固的新砖房的保险费用可能比旧木房的保险费用低。

自然灾害风险

生活在洪水区或林区大火中的风险更大,因为它可能增加您的房屋受这些事件影响的可能性,因此通常会增加您的保费。

房客保险

如果您是出租物业的承租人,则无需为房屋的实际结构购买房屋保险,这是房主的责任。

但是,如果您想掩饰自己的财物或贵重物品的价值,则需要取出 内容保险 出租人或租客。

房客保险(仅包含内容)的保险范围是什么?

一位父亲和儿子在厨房里做饭

承租人(或承租人)保险仅在您的物品被保单的产品披露声明(PDS)中发现的某些保险事件或情况损坏时为您提供保险。

用 房客保险,您可以保护家中摆设的家具,衣物,电子产品和其他物品免受丢失,盗窃或损坏。有多种政策可供选择,从全面保障到更实惠 房客保险 涵盖火灾和盗窃等基本知识的选项。但是,低水平的保险可能无法在所有情况下都覆盖您或覆盖您的全部更换费用。

根据保险公司和保单的不同,您还可以为自己定期带出的特定物品(例如自行车,电话或手提包)进行保险。 个人物品/贵重物品封面.

如果您是承租人,并且以下灾难性事件之一损坏或破坏了您的财物,则如果您有足够的财物保险,则可以承担部分或全部更换财物的费用。

房客的保险可以为物品的丢失或损坏提供哪些赔偿?
洪水破坏火& smoke damage盗窃或入室盗窃
风暴伤害旋风破坏地震破坏
海啸破坏泄漏损坏(水/液体泄漏)偶然&恶意损坏装置/配件(故意破坏)

N.B. 租户的财产保险通常将承保您的某些限额,次级限额,条款和条件。某些类型的保险可能是可选的额外保险,您的保单可能需要更多费用。确保检查您的产品披露声明(PDS),以准确了解您的政策所涵盖的内容。

附加保护罩选项可提供额外保护

根据您所拥有的房客保险政策,您可以选择“附加”额外保险(需支付额外费用)以获得以下好处:

  • 信用卡盗窃 –对于实际被盗的信用卡(通常可以索赔的金额有美元限额)
  • 灭亡的食物 –由于停电,停电或冰箱损坏
  • 伤害责任 –如果有人在您的财产内意外受伤,则需要支付法律和医疗费用。

另外,如果您要搬家,一些内容政策可能包括 运输保险。当您的物品由专业搬运者转移到另一处场所时,这可提供有限的掩护,以免发生火灾和交通事故。

房客(仅包含物品)的保险费是多少?

房客的保险费(仅针对内容保险)取决于您选择保险的财产的类型和数量及其重置价值。您保证的物品可能是设计师品牌,手工家具或基本设备和最少的家具。

可能会影响 房客保险费用 是指任何更换特别昂贵的物品可能必须单独添加到租房者的保险单中,通常需要支付额外费用。

内容保险基于多种因素,而不仅仅是您内容的价值。超额付款以及您所选择的保险公司也会影响保单成本。

确保您的策略正确的一种好方法是遵循以下两个步骤:

  1. 确定您的内容价值多少 这个在线计算器;和
  2. 比较内容保险 让租房者或租户找到适合您的生活方式和想要保险的特定内容的超值保单。

您也可以查看我们的 首次租房者指南 想要查询更多的信息。

房主(即房主)的保险

如果您尝试了一下并购买了自己的房屋,那么恭喜!这是一个令人兴奋的时期,但不幸的是,这是一个充满大量文书工作的时期。

年轻的夫妇,环顾他们的新公寓

作为房主或自住者,您可能希望通过住房保险来保护住所,因为这是您最宝贵的资产之一。

如果不幸的物理结构发生问题,您的抵押贷款人甚至可能要求您购买足够的房屋保险,以支付财产的重置成本。这是因为您的贷方也正在投资您的房屋。在您还清抵押贷款之前,贷方是房屋的部分所有者。

  • 首页insurance 可以为您控制范围之外的房屋造成的损失或损坏提供保险-特别是建筑物的物理结构。
  • 内容保险 涵盖内部装修和/或诸如家用电器,家具,衣服或贵重物品的财物的损失或损坏。有些政策甚至可能有局限性 运输保险 当您搬到新家时涵盖内容!

如果您的房屋或其内部物品发生任何事情并且您有适当的保险,则可以索赔,并最多支付保单上列出的保额。–潜在总计 数十万美元!

房屋和财物(房主)保险的费用是多少?

覆盖您的建筑物和内部财物的房屋和财产保险的费用对每个人来说都是唯一的,并且会受到许多因素的影响。如果您想了解房屋和财产保险可能要花多少钱,可以通过以下方式填写报价 我们的比较服务.

您的政策可能会明确涵盖某些事件(例如 风暴破坏),而其他则可能不是(例如洪水破坏),这就是为什么重要的原因:

  1. 知道您的保障范围;
  2. 了解封面之间的区别 定义/列出的事件和意外损坏;和
  3. 确保对可能影响您的事件有适当的掩护。

请务必查看产品披露声明(PDS),以了解您的保单利益,限制,条款和条件。您还应该确保为某些事件有足够的保险。

例如,如果您的房屋由于森林大火失控而烧毁,那么您可以修理或重建房屋。 火灾范围 包括在您的房屋和物品保单中。

此外,您可以向您的财物保险索赔,以修理或更换内部财产,例如家具,电子产品和白色物品,前提是林火被列为 政策补充 或“已覆盖事件”。

在草地平原上有壁炉的房子

要权衡带有内容险和仅持有财产险的房屋保险的价值,您应该确定维修或更换房屋结构的总成本。您还需要考虑更换内部装修,陈设,贵重物品和财物的额外费用,以确保您的保险额没有不足。

如果您日后需要提出索赔,则需要确保您有足够的保险范围来替换或重建所有重要的内容。

澳大利亚保险理事会提供以下工具,可以帮助您评估房屋和财产的价值以及您可能需要的保险范围:

租赁财产保险与房主保险

房客只需要拿出一个 仅内容 (也称为房客保险)政策,因为房东有责任通过房东保险来确保房屋或财产的结构。

如果您是房主并且对您的财产有抵押,那么银行通常会在结算前要求提供房屋保险证明。

我的房屋适合哪种类型的保险? 

首页(i.e. building)内容(即所有物)分层保险
承租人✖不适用

被房东覆盖

✓可以承租人✖不适用

被房东覆盖

业主✓可以覆盖业主✓可以覆盖业主✓可以覆盖业主

如果您拥有分层产权

房东✓可以覆盖房东✓可以覆盖房东的物品

房客的财产由他们自己的房客保险承保

✓可以覆盖房东

 

房东保险

成为房东并投资房地产可以帮助巩固您的投资组合并提供额外的收入来源。因此,重要的是,您应该了解如何保护自己的财产并了解作为房东所承担的责任。

房东保险 是一种专门为业主设计的家庭保险。

根据保险人和保单的不同,房东保险可能会承保您在租赁期间遭受的损失,盗窃或恶意/意外损坏。这种类型的保单还可以承保您在自然灾害(例如暴风雨,洪水,火灾等)发生后维修或更换您的投资财产。房东保险还可以承保房东因房客违约而导致的租金收入损失。

除了用于实际建筑物和装修的保险外,房东保险通常还将涵盖以下固定项目:

  • 灯具
  • 地毯
  • 窗帘
  • 窗帘
  • 烤箱
  • 炉灶

如果房客因在物业中发生的事故或伤害向您提出索赔,则房东保险也可以承担您的法律责任。请记住,务必阅读您的产品披露声明(PDS),以确切了解所涵盖的内容。

房东的保险费用是多少?

每个客户的房东保险费用会有所不同,其他类型的房屋和财产保险也是如此。如果没有房东保险,如果您的投资房受损,租约中断或房客未能支付房租,您可能会自掏腰包数千美元。

无论您租用的房屋类型如何,我们都能在几分钟之内帮助您找到物超所值的房东保险 免费的房屋和物品保险比较工具.

我们始终希望租户能做正确的事,但有时有时没有正确保险的房东在其投资房屋受损,租约破裂或租户未能支付房租后就没钱了。无论您要租用的房屋类型如何,Compare the Market都能为房东提供易于使用的比较服务,只需几分钟即可找到房东保险的报价。

分层保险

玻璃,钢铁和计时器分层建筑的视图

物业所有者通常会支付分层费用或实体公司费用,以作为门卫联排别墅社区,综合楼或公寓楼的一部分。分层费用于支付公共区域和共享公用事业的维护或修理费用,以及建筑保险和其他建筑工程的费用。

如果您拥有一块单位或分层产权的财产,则您的保险选择通常会更加复杂。具有分层产权的财产将配备特定的分层保险, 所有者 通过分层费用来支付(租房者不支付分层费用或法人团体费用,仅用于所有者/房东)。

分层保险 支付在标题为标题的综合体中建筑物外墙和共同财产的修理或更换费用。但是,价格在财产和保险类型之间会有所不同。但是,这最终取决于物业建筑的维修或更换成本。

根据澳大利亚保险理事会的说法,分层保险通常涵盖以下设施和便利设施(但是,这取决于您的特定分层保险):

  • 电梯和楼梯
  • 常用入口和出口
  • 外墙和窗户
  • 阳台
  • 天沟
  • 屋顶,天花板和地板
  • 共同领域
  • 共用花园和花园设备
  • 接线
  • 共用游泳池
  • 停车场
  • 共同财产(例如,您单位外的墙壁)引起的伤害责任。1

一般来说,阶层保险(例如房屋保险)不会为您提供室内固定装置(例如百叶窗,窗帘或地毯)和内墙,而这些通常由房东保险承保。分层保单也不会涵盖您的个人物品,可以通过财产保险来保护。在某些情况下,分层保险可能会覆盖建筑物的固定(不可移动)部分,例如管道式空调。

因此,分层产权的物业的业主或出租人如果想要掩盖自己的贵重物品和室内陈设,仍将需要采取仅适用于内容的政策。

如何避免常见的保险错误

请务必仔细研究并选择房屋和物品保单,以免出现最常见的房屋和物品保险错误:

保险不足。

保险不足是澳大利亚的主要问题。根据 澳大利亚防灾研究所,其中7%的财产和另外28%的财产保险不足。

花时间计算房屋的重置成本及其内容将帮助您安排更准确的保障水平。如果发生了不幸的事情,采用适当的政策,您不应只获得房屋和财产价值的一小部分。切记:您想花足够的钱来完全重建房屋并更换物品。

例如,如果您的房屋已投保$ 500,000,但实际上价值接近$ 700,000进行重建,那么您将只获得投保额:$ 500,000。这意味着您将损失很多钱,并可能还清失去价值房屋的抵押贷款。

该报告还发现,“三分之一的澳大利亚人由于未更新其财产政策以涵盖新财产而面临保险不足的风险”。确保您在每年续签保单时进行逐个房间的审核并重新评估房屋和物品的价值,其中要考虑到您最近12年来购买的所有扩展,翻新,昂贵的家具或电子产品几个月。

每个保单都是不同的,并且因保险人而异,并且可能无法涵盖您想要或需要的所有内容。

房客的保险是否承保洪水损失?

洪水对房屋内某个区域的破坏通常超出您的控制范围。如果您有高水平的房客保险,则通常将用于更换您的物品或任何因洪灾损坏或破坏的物品。但是,如果您使用基本的较低级别的策略,则可能不会自动包括这些情况的保障。您也许可以选择增加洪水保险,但这可能会增加您的保费。

房屋结构的任何洪水损坏都应由业主保险或房东保险承保。

根据您的房客的保险政策,将有特定的条款和条件,以及您可以索赔的金额的可能限制 大量损坏您的内容.

最好与保险公司或产品披露声明(PDS)核对,以获取有关承保范围的更多信息。

房客保险是否涵盖自行车盗窃?

如果您获得了适当水平的保险(含适当的附加费),则承租人的财产保险可以为在户外或住所外的物品提供更换或维修费用。

其他可以包括自行车和其他体育用品的保护套,通常可以在不超过一定限额的情况下以额外的价格将其添加到您的保单中(例如园艺设备和自行车)。无论您将自行车放在何处,无论是在室内还是室外,高级别租房者的保险内容通常都涵盖因盗窃而损坏或被盗的自行车(和其他物品)。

如果我拥有单位或单位,我需要住房保险吗?

如果您拥有的财产包括分层保险,作为分层或法人团体付款的一部分,那么通常这将为房屋的物理结构损坏提供住房保险。但是,分层保险不会保护您的物品或贵重物品,因此您需要购买物品保险。

如果您居住并拥有一个没有任何分层保险的单位,那么您将需要购买房屋保险和财产保险。最好与物业经理联系,以确定您先前的保险水平。

无论您是租房者,住屋业主还是房东,您的房屋就是您的城堡,您的财产是您的财宝;您不应该冒险任何一个。我们可以帮助您比较各种保险公司的不同承保选项和报价,以确保您的房屋和财物得到正确的保护。

只需几分钟,我们就能为您的生活状况和预算找到物超所值的保险 免费的房屋和物品保险比较工具。那么,为什么不现在就开始呢?

资料来源

1 分层保险。了解保险,澳大利亚保险理事会。 2019。

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