钱|最新的博客,文章&我们最好的讲故事的人的指南 洞穴 > 钱

单身和买房?我们的11大秘诀

15分钟阅读
2019年10月21日

如果您想在没有恋爱关系的时候购买梦想中的房子,到底有多难?这是可以实现的目标还是童话?

统计数据表明,单居所所有权实际上可能比您想像的更容易实现。根据澳大利亚统计局(ABS)的数据,在最近几十年中,超过三分之一的购房者是年龄在25至34岁之间的单身成年人。这个小组组成 34.6%的购房者 从1981年到2011年。1 从2001年到2011年,年龄在35至44岁之间的单身房主增长了,占购房者的37.2%。

澳大利亚人对拥有房屋的梦想仍然是人们梦desired以求的生活因素,其中30岁以下的人说, 更重要 根据比较市场委托进行的一项独立的,具有全国代表性的调查显示,对他们而言,这不是积累财富或旅行。2

但是,单身时买房绝非易事,因为房价通常超过50万美元,尤其是在首府城市。

为了帮助您走这条路,这里有一些针对单身和购房者的重要提示。

我们的11大秘诀

  1. 尝试还清债务
  2. 提高您的信用评分
  3. 变得自给自足
  4. 查找位置
  5. 研究市场
  6. 建立储蓄计划
  7. 考虑担保人房屋贷款
  8. 与家人或朋友一起购买
  9. 签出补助金和补贴
  10. 检查属性
  11. 比较房屋贷款

为什么单身时要买房 这么难?

一个女人躺在被盒子包围

除了显而易见的“两个收入意味着更多的钱来买房”之外,还有一个特定的原因,银行和贷方对向单身成年人而不是夫妻提供贷款持谨慎态度。

比较市场的居民理财专家Rod Attrill解释情况,

“抵押贷款经纪人往往会限制您的借贷能力,如果您自己一个人生活,并且没有合伙人来帮助您支付费用,因为您可能会认为这是一个冒险的提议。作为一个成年人, 考虑一下您的收入停止后您的“备用”计划是什么。在一对夫妇中,如果一项收入停止了,您可能仍然有另一项收入可以继续使用。因此,作为一个人,您应该考虑以下一些或全部–留出可以应付几个月费用的储蓄,购买收入保护甚至人寿保险。”

即使您与两个人一样赚钱,但如果发生任何妨碍您工作的事情,贷方可能仍然认为您的风险较高。此外,例如,如果房屋贷款还款额增加,夫妻可以选择召集更多的家庭成员或从这两种收入中额外支付费用。

这并不是说不可能。只是棘手。处理单笔收入的抵押贷款将需要一定的财务纪律。

1.克服债务

一个女人在厨房里付账单

Attrill为考虑获得房屋贷款的任何人(尤其是单身成年人)提供此建议。

还清任何高息债务 您可能拥有的东西,例如信用卡。”

清算债务将减少支付工资单的金额,这意味着您有更多的积蓄可以用来存放房屋存款。一旦您获得房屋贷款,它还将腾出钱来支付您的抵押贷款还款。

还清您的其他债务(例如汽车贷款)也将有助于改善您的信用评分。

2.提高您的信用评分

一个女人切割一张信用卡的特写

如果您单身,提高信用评分非常方便,并且在不久的将来购买房屋或公寓是主要目标。信用评分不佳(该等级可帮助贷款人确定您是否是可以偿还贷款的可靠借款人)可以 影响您获得房屋贷款的几率。信用评分不仅可以衡量您是否欠债,尽管清除现有债务对于提高信用评分至关重要。

还有其他提高信用评分的方法。澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)的MoneySmart资源列出了以下改善信用评分的方法:3

如果您想进一步了解信用评分,可以访问 钱Smart页面.

3.变得自给自足

一个男人在一家咖啡馆,看着窗外

房屋贷款是一笔可观的投资,但您不应忘记自己的日常开支和生活费用。您可以选择一边做第二份工作,但要警惕自己衣衫and,疲惫不堪。

代替, 考虑减少您的日常开支 来减轻压力并使您自给自足,这将使抵押贷款的办理更加容易。

当您提交房屋贷款申请时,贷方会掏出显微镜检查您的帐户,以确保您有能力偿还还款。甚至 Afterpay和Uber Eats可能会损害您购房的机会.

如果人们自己可以使自己的财务状况自给自足,那么日常费用和诸如购房之类的较大费用似乎就不那么令人恐惧并且更易于管理了。

– Rod Attrill

您可以通过以下几种实用方法来实现自给自足并节省开支,

  • 在家准备/进餐:减少外卖餐点,早晨咖啡,而打包自己的午餐。
  • 计划您的杂货店:批量购买并有严格的购物清单。
  • 消耗更少的能量:从节省空调到不使用时关闭电器和灯,使用更少的电能可以帮助您节省电费。
  • 选购特价:购买新衣服或新产品时,请寻找折扣和折扣,或者等到商品开始销售。

4.考虑节省郊区费用

海滩附近房屋鸟瞰图

如果您单身并且打算购买自己的房屋,那么弄清楚自己要住的地方很重要。正如他们在房地产世界中所说的:位置,位置,位置!

您是想在丛林中过上宁静的生活,还是在都市生活的喧嚣中追逐?你离工作,家人和朋友有多远?您想靠近公共交通吗?该酒店适合宠物吗?所有这些问题以及更多问题都会影响您的决定。

而且当然, 多少 会花你钱吗?虽然市区内的生活可能更方便,但您可能不得不去郊区看看价格便宜的房子,因为市区内的郊区价格可能很高。

财产中位数
悉尼$ 776,135
墨尔本$ 619,804
布里斯班$ 484,882
阿德莱德$ 431,702
珀斯$ 436,090
达尔文$ 393,298
堪培拉$ 587,583
霍巴特$ 445,235
资源: 国家媒体发布:由于房屋价值下降的步伐在5月份持续下降,房屋市场的低迷正在失去动力。 CoreLogic。 2019年

估算一下您有能力负担的金额将帮助您计划预算。我们的 借贷能力计算器 可以帮助您做到这一点!一旦有了估算,它就可以根据您可以承受的价格帮助您缩小研究市场的范围。

5.研究市场

一个男人在窗户旁边的桌子上使用电脑的人

没有人愿意 后悔 买房子。不管您的房子原来是需要大量工作的发财之地,还是您所支付的费用超过了房地产的实际价值,研究房地产市场至关重要。

查看特定区域时,请检查大小和类型相近的具有相同数量房间,功能,固定装置和配件的多个房屋(例如,将房屋与其他房屋而不是单元或公寓进行比较)。这可以使您了解这些属性的价值以及可以支付的价格。

房屋贷款是一项长期承诺,因此可以支付 长期考虑 并进一步进行市场调查。

例如,如果您对自己的DIY技能不满意,或者想花钱进行翻新,则需要找到适合自己风格的新建筑或最近翻修过的建筑。这可能比固定器上装要贵,但是您不必进行太多更改。

另外,如果您愿意陷入困境并进行整修,可以节省初次购买的费用,但您需要查看一下修理费用。如果建筑物处在严峻的困境中,您的投资可能不会获得多少回报。

房屋的价值往往会随着时间的流逝而上升,但是翻新也可以帮助增加房屋的价值。当您出售房屋时,这有可能帮助您赚到更多的钱。

6.掌握您的积蓄

有人将硬币放入存钱罐

因此,现在您已经考虑了自己的财务状况,想要居住的地方以及想要的房产类型,您可能在市场上发现了一些引人注目的房屋。

如果您积a了一笔可观的存款,那么您很有可能开始进行房屋贷款流程。但是,如果您没有省下足够的钱,那么该是时候了 建立储蓄计划!

Rod Attrill为首次购房者提供了此建议,

“在过去的几个月中,有一个强大的储蓄模式,可以向银行证明您可以省钱,查看预算并尝试减少不使用的任何款项,例如健身房会员资格。”

但是多少 您还是需要存钱买房子吗?

存入房屋存款

根据MoneySmart的建议,要争取的目标存款至少为该物业价格的20%。4 存入此值可能会节省您支付贷款人抵押保险(LMI)的费用,如果您的存款较少,则贷款人通常会要求此费用。

根据ABS的数据,2018年首次购房者的平均贷款为336,500美元。5 这是金额 借来的,表示该物业的价格标签实际上是 更贵。

根据这个平均数字,并假设它是房地产价值的80%,这意味着您需要保存 $ 84,125 达到20%的押金!

根据我的银行 财务舒适度报告 从2019年2月开始,澳元每年平均节省的金额为每月862美元,即每年10,344美元。6

使用20%作为目标存款,以及每年节省10,344美元的数字,根据您要购买的房屋的价值,找出需要保存多长时间。

适当的价值20%押金所需的金额大概保存年数
$ 300,000$ 60,0006年
$ 350,000$ 70,0007年
$ 400,000$ 80,0008年
$ 450,000$ 90,0009年
$ 500,000$ 100,00010年
$ 550,000$ 110,00011年
$ 600,000$ 120,00012年
$ 650,000$ 130,00013年

 

可能需要 超过五年 只是为了节省相对便宜的房子。使用2018年平均首次购房者贷款信息和每年10,344美元的储蓄率,这将需要 八年多 省钱!

因此,雄心勃勃并考虑储蓄对您很重要 更多 比平均水平高-只要您能力所能及。

当然,您完全有可能存更多的钱,从而减少存入资金所需的年数。您也可以存入资金 超过20%,但这意味着您可能需要支付LMI并需要更高的抵押贷款还款。

给自己一个目标,一个时间表,并严格遵守您的积蓄。如果您在寻找节省和预算方面的灵感,可以查看我们的 储蓄提示生成器.

7.考虑担保人房屋贷款

一个年轻人和一个老人坐在楼梯上喝茶

对于每个人来说,为房贷存钱都很困难,尤其是单身成年人或依靠单身收入的家庭。但是,还有其他途径可以帮助您,其中一种是担保人贷款。

A 担保人住房贷款 是已经拥有房屋或有抵押的直系或近亲的地方,为您提供押金。一些放款人也允许祖父母作为担保人。

如果担保人偿还了足够的抵押贷款,以使房屋中的资产等于您所需的押金,则他们可以将其资本用作押金。这意味着您不需要为储蓄节省太多,而且您也不必支付LMI。

如果您拖欠抵押贷款,贷方将向担保人索要欠款。

一旦您支付了足够的抵押贷款以支付担保人借给您的押金,便可以签署担保人房屋贷款,因此,如果您无法偿还贷款,则抵押人将不再承担责任。

这种住房贷款可以为您节省很多时间,但也给您和您的家人带来很大压力,这不容小light。

如果您制定了安全的储蓄计划并严格遵守支出规定,那么可能值得与家人讨论。

8.与家人或朋友合作,一起购买

两个姐妹使用电脑和笔记本

仅仅因为您单身并不意味着您需要独自购买房屋。

与家人或最好的朋友一起购买的好处是住房贷款的成本为 共享,这意味着覆盖您的部分存款会更便宜。您还可能会看到比自己通常买得起的价格昂贵的房产。

但是,有优点也有缺点。你们都需要 签署协议和法律文件 申请贷款并结算销售时。涉及的每个人都还必须同意他们要支付的金额,随着利率随时间的变化而变化。

这也意味着牺牲隐私并长时间与朋友或家人忍受。如果您或您涉及的任何其他人发生了什么事情(例如失业或遇到严重的医疗问题),那么您将需要整理贷款的未来运作方式。

如果发生事故,有人离开房屋,那么请记住,您既要为房屋贷款承担法律责任,因此也需要达成财务协议。

9.签出补助金和补贴

一个女人在海滩上的木制玩具屋里

为了使人们买第一套房子的事情变得容易一些,这里有 政府补助和补贴 这可以帮助您支付首次住房贷款的费用。如果您是单身并购买房屋或其他符合条件的财产,则可能会受益。

但是,要符合条件,例如,您要购买哪种类型的建筑物,它的年龄和价格。您可以通过我们的网站了解有关国家首次置业补助金的更多信息 方便的解释器.

根据您所居住的州或地区,可能还会有其他优惠。请务必查看您所在州政府的网站以了解更多信息。

10.亲自检查物业

一个房地产经纪人和一个单身男人买房子

您已经制定了财务计划,并且知道想要什么以及想要购买的地方。检查一个潜在的房子可能很有趣,但是有一些注意事项需要考虑。

建议完成建筑物和虫害检查。您也许可以让所有者将其包括在销售价格中。如果要签署购买合同,请查看是否可以将建筑物和病虫害检查作为合同的条件。

寻找建筑物的任何问题。这可能包括发霉,发霉,木材腐烂,油漆损坏;任何可能意味着有潜在问题需要解决的问题。这可能包括管道泄漏,白蚁,细菌或其他 药物残留等令人讨厌的惊喜。解决这些问题可以获得 昂贵.

务必 问房地产经纪人很多问题 关于该物业,并带一个卷尺,以便您可以记下屋顶高度,门宽和任何其他关键尺寸。您需要确保冰箱可以放入厨房!

11.比较房屋贷款

穿着西装与一个女人握手的男人微笑着

如果您找到了自己满意的地方,我们建议您比较抵押贷款方案,特别是如果您是单身并首次购买房屋时。

将房屋贷款与抵押经纪人进行比较可能会帮助您找到更好的交易,因为经纪人可以使用各种贷款和贷方。他们将引导您完成房屋贷款申请流程,并向您展示具有不同吸引力的贷款,例如固定利率,分拆利率,仅利息贷款或抵押抵消帐户。

为简化起见,为什么不与我们比较住房贷款?我们的 免费房屋贷款比较服务 比较一系列澳大利亚贷方的贷款。只需几分钟即可比较贷款,选择所需贷款并进行申请-全部都集中在一个地方。

需要更多信息和灵感吗?

资料来源

[1] ABS人口普查,单位记录文件,不同年份。澳大利亚统计局。 2011年
[2] Pureprofile于2018年12月进行的调查。
[3]信用评分。 钱Smart,澳大利亚证券和投资委员会。 2018。
[4]简介:房屋贷款。 钱Smart,澳大利亚证券和投资委员会。 2015年。
[5] 5609.0澳大利亚房屋金融:房屋融资承诺(业主职业),按买方和贷款类型划分:澳大利亚,原件。澳大利亚政府澳大利亚统计局。 2019。
[6] 房地产价格并未降低澳洲的经济舒适度。我银行。 2019年
您觉得这篇文章有趣还是有用?

詹姆斯·麦凯(James McCay)撰写

詹姆斯(James)是位虔诚的丈夫,父亲,动物爱好者和历史爱好者(尤其是中世纪历史)。他在昆士兰大学(QUT)学习创意和专业写作,并且经常被埋葬在一本书中。詹姆斯还喜欢历史重演,与他的狗在一起,并用再生木材制成家具。他希望通过自己的写作为读者带来积极的影响。

从James了解更多