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您的房屋有未保险的风险吗?修复方法如下

6分钟阅读
2020年10月14日

火。洪水。爆管。盗窃。

您需要购买足够数量的房屋和物品保险的原因很长。

在本文中,我们将向您介绍保险不足,保险的发生方式以及防止其在财务上被淘汰的方法。

因此,无论坐哪手,都请坐一个舒适的座位,让您为成功做好准备。

什么是“保险不足”?

简而言之,就房屋和财物保险而言,保险不足就是您​​为房屋和/或财物保险的价值低于其价值。在这种情况下,如果您需要对保险单提出索赔,那么从保险公司收到的付款可能无法涵盖全部维修或更换费用-您必须承担其余费用。

相反,当您有足够的保险时,发生问题的机会就更大了,您不必承担全部更换或维修房屋和物品的费用。

保险不足不仅影响房主;它也可能影响租房者的财产。

保险不足发生在……

  • 您的保单低估了您的房屋和/或财物(维修和更换的成本);要么
  • 您忽略了向您的保险公司更新房屋和/或财物的变化以包括在保单中,例如装修或新贵重物品。

例子A

想象一下,您的房屋和物品保单可为您支付500,000美元。然后,森林大火将您的房屋变成灰烬。在摇摇欲坠的状态下,您继续向您的保险公司提出索赔,该保险公司通知您,根据他们的评估,将需要$ 800,000来重建您的房屋并更换房屋。您可能需要支付300,000美元。

例子B

在完成多层装修后的两个月,爆炸摧毁了您的房屋。您持有房屋和财产保险。但是,您已经两年没有更新了。向您的保险公司提出索赔后,他们会通知您装修不包括在内-您的保险总额严重不足。

保险不足的后果可能导致大量的自付费用,甚至导致房屋损失。如果出现问题,并且您没有完全被覆盖, 您将如何支付费用?

值得庆幸的是,有一些简单的方法可以防止保险不足。

如何帮助预防保险不足和安心

您可以采取以下一些措施来避免保险不足:

  • 检查您的政策。 阅读政策产品披露声明(PDS),并检查排除项(未涵盖的内容),包含项(涵盖的内容),最大索赔限额(如果要求索赔可退还多少)以及任何其他条款,条件或下限。
  • 确保您的房屋获得正确的价值。 您的转售价值可能与重建成本不同。因此,请当地的房屋建筑商正确估算重建成本,包括您选择的材料和家具。至少您会得到一个可靠的数字,可以交给您的保险公司。需要注意的是,建筑成本通常每年都会增加。
  • 创建您所有财产的清单。 这使您可以计算出替换当前状态的内容要花费多少费用;
  • 考虑投保不足的保单。 这项“安全网”功能可确保您获得的保障超出限额(如果您在设置限额后房屋价值上涨)。请查看保险公司的条款,以获取有关此功能的更多信息,以确保其符合您的需求;
  • 考虑全面更换政策。 该政策涵盖了按照初始版本的相同标准进行维修或重建的费用。但是,这些保单通常要贵得多,而且并非所有的保险公司都提供。和  
  • 定期更新您的政策。 此操作是必须的。定期或在发生变化时(例如,您进行装修或购买新贵重物品。另外,请确保您在到期日之前支付保单。如果您的保单失效一段时间,则可能无法享受承保。

有家庭和财产保险的家庭

投保额和总更换额有什么区别?

通常,有两种类型的家庭保险。

  1. 投保保险。 承保最高限额(例如$ 500,000),而不必是房屋和财物的全部价值(例如$ 700,000);和
  2. 总更换盖。 承保范围包括事发前按照标准对房屋进行重建或修to的总费用,因此您可以重建自己拥有的一切。

今天, 更换总盖 很少有,通常更贵。因此,为了保护您的资产免受保险不足的影响- 投保额 –确保您正确估计维修和更换的成本。此外,请确保您定期更新此信息,以减少保险不足的风险。

另外,请检查您的保险公司是否以保险不足的形式提供“安全网”。例如,他们可能会增加您的投保额度上限10-30%。

五个省钱秘诀:如何帮助降低房屋价格和物品保单

与其选择减少承保范围,不如通过其他方式降低保费:

  1. 多策略折扣。 如果您与保险公司一起持有另一份保单,例如汽车,那么您的保单价格可能会降低;
  2. 忠诚度折扣。 您有和保险公司在一起吗?要求他们打折。如果您从未提出过索赔要求,则获得保险折扣的机会会大大增加,具体取决于您的保险公司;
  3. 比较政策以发现巨大价值。 您是否有信心您的保单提供具有竞争力的价格和承保范围? 比较封面选项 以确保您的保单以不破坏银行的价格提供您所需的保险。如果您已经在同一家保险公司工作了一段时间,这将特别有用。
  4. 确定较高的超出部分对您而言是否值得。 较高的超额费用(索赔时支付的金额)通常等于较低的保费。但是,值得考虑的是,如果您需要对保单提出索赔,是否可以负担得起?和
  5. 包括您房屋政策​​中的房屋安全功能(例如火灾报警器,固定螺栓)。 如果您的房屋更难以进入或具有警报系统,可发出火警或盗窃警报,那么您的保险公司可能会以保单折扣为您奖励。为什么?他们可能认为您的财产投保风险较小。

让我们来帮助您消除混乱!

对您的房屋和财产保险进行分类可能会很麻烦-但请放心,我们会在这里为您提供帮助。

需要更多信息和说明?阅读我们的 家庭和财产保险简介。或者,您可以查看我们的 家庭和物品保险常见问题.

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马修·基奥(Matthew Keogh)撰写

当他不写作时,通常会在户外的大自然中发现他,他会弹吉他或为AFL中强大的轰炸机欢呼。他拥有商务(市场营销)学士学位,并曾为各种代理机构和出版物撰稿。马修(Matthew)喜欢以简洁明了的散文来撰写大创意。

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