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您抵押压力大吗?

通过 比较市场
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2016年2月19日

十分之八的澳大利亚抵押贷款持有人 不知道他们的浮动利率房屋贷款利率是多少,这就引出了一个问题–他们能否在其他地方得到更好的交易?再加上不断增加的住房债务与收入之比,您就会明白为什么某些房主可能会遭受金融风暴的冲击。

那么,如果利率上升怎么办?这取决于我们向其抵押的金融机构,但是一些贷方可能会选择提高浮动利率,这可能会使一些房屋所有者陷入抵押“压力区”。

什么是“抵押压力”?

简而言之,当借款人将其每周税前家庭收入的30%以上用于抵押还款时,就会产生抵押压力。根据REIA的 最近的研究,平均每个澳大利亚人将每周收入的31.7%用于抵押贷款,从而使大多数澳大利亚人进入了“压力区”。但是,十分之一的澳洲房主 花费超过50% 的收入用于偿还抵押贷款,使他们面临严重财务压力的高风险。

不要让抵押贷款利率变得更好。 在这里比较房屋贷款

抵押压力可能有多种原因,但由于房主个人情况的变化,抵押压力通常会逐渐增加。

案例研究:双倍收入下降

马特(Matt)和朱莉(Julie)在靠近澳大利亚主要都会区中央商务区的时尚郊区买房。马特(Matt)和朱莉(Julie)都全职工作,因此他们可以负担得起抵押贷款还款。但是,马特(Matt)的公司被卖给了一家海外公司,他的职位被裁掉了。他在自己的领域找到了另一份工作,但工资减少了。马特(Matt)和朱莉(Julie)现在正承受抵押贷款的压力,因为更难还款。

案例研究:婴儿三个

Narelle和Shane住在一个大型的区域中心,并且全职从事稳定的工作。他们购买了可以双倍收入负担得起的房屋。五年后,Narelle和Shane决定建立家庭,Narelle辞去工作来照顾孩子。纳雷尔(Narelle)和沙恩(Shane)谨慎行事,并向抵押贷款支付了额外费用,以帮助弥补他们的合并收入下降。但是,由于市场变数,他们的银行提高了利率,现在他们的还款额比计划的要高; Narelle和Shane现在遭受抵押贷款压力。

房屋贷款利率何时,如何变化?

虽然房屋贷款利率可以改变 随时,通常会根据澳大利亚储备银行(RBA)的每月建议逐步进行重大更改。澳洲联储根据对澳大利亚经济环境的评估,在每月的第一个星期二发布利率建议。他们可以建议利率增加或减少(以及增加多少)或保持稳定。但是,重要的是要意识到银行 没有义务 遵循这些建议。有银行选择的例子 增加率 尽管澳洲联储建议保持稳定。因此,归根结底,重要的是,要在RBA每月发布官方声明时每月都认真注意当前贷款人的浮动利率。

提示:如果您已固定房屋贷款利率或房屋贷款利率的一部分,请确保您知道固定期限的到期时间,因为您的还款应恢复为当前的可变市场利率,这可能与利率有很大不同你把它固定了。

它要花多少钱?

每笔房屋贷款都不一样,因此很难准确确定在未来十年内潜在的可变利率加息会给您带来多少费用。这是一个示例,不过可以给您一个想法。

您以5.5%的利息提取了30年的$ 300,000抵押贷款。如果您将利率提高0.2个百分点(就像2015年10月在大多数主要银行中所做的那样),则每月还款额将增加38美元。如果此利率在您的贷款有效期内(30年)保持稳定,则意味着您的支出将比原始债务承担多近14,000美元。但是,如果您的利率在2016年至2026年之间每年继续以0.2的速度增长,该怎么办?您的每月还款额约为1700美元,但到2026年,您每月需要还款2050美元-抵押贷款还款额增加了近20%。

澳大利亚人平均承受着抵押贷款方面的压力,因此,获得最佳住房贷款利率至关重要。如果您不知道房屋贷款利率是多少,最好通过在线,电话或在分支机构支票来找出答案。如果您对利率不满意,最好记住市场上的竞争非常激烈,这样您就可以轻松地谈判出一个更好的利率。

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由比较市场撰写

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