财政年度的结束对我们许多人来说可能是一个令人困惑的时期。在私人健康声明，Medicare征费附加，终身健康保险费用和税收方面，通常会有相互矛盾的信息。所有这些使寻找重要信息变得更加困难。
在 相比的市场.com.au，我们的宗旨就是保持简单，尤其是涉及您的健康保险时。让我们打破令人困惑的私人健康和税收世界。
我应该购买健康保险以获得税收优惠吗？
参加私人医疗保险可带来显着的税收利益优势，以及未能获得承保的诸多劣势。
- 澳大利亚政府回扣。根据年龄 &收入，政府将支付您一定比例的健康保险费。年收入低于90,000美元的65岁以下人士的标准回扣在2017/18年为25.93％;比往年少的百分比。 可以从您的月度保费中扣除此折扣–或者您可以通过纳税申报表申领。
- 医疗保险征费Surcharge. 对于没有私人医院保险且收入超过$ 90,000的人，附加费是一项附加税。除2％的Medicare征费外，您还可能需要支付最高1.5％的应税收入。但是，您必须赚取可观的年收入才能有资格获得全部金额。
许多人都购买了私人医疗保险，以跳过公立医院的等待名单，或者利用更适合其生活方式的治疗方案。如果您纯粹是为了获得税收优惠而购买健康保险，那您就在做自己的事了，因为其中许多保单提供了物超所值的价值。
简而言之，私人医疗保险的好处远不只是短期税收优惠。在每个纳税季节，您还需要注意很多事情。
医疗保险征费Surcharge
什么是医疗保险征费？
人们误以为澳大利亚的医疗保险是免费的，但事实并非如此。为了确保所有澳大利亚人都能获得医疗保健，纳税人必须支付其年度应税收入的一定百分比才能为Medicare筹集资金。该金额称为Medicare征费，按2017年应税收入的2％计算。
根据您的年龄或收入水平，此比率可能会降低。实际上，有些人完全免于支付Medicare征费。其中可能包括以下人员：
- 诺福克岛或其他国家的居民
- 退伍军人事务金卡持有人
- 有资格免征医疗费的人
- 低收入者
- 不符合Medicare福利资格的个人。
What is 的 医疗保险征费Surcharge?
Medicare征费附加费（MLS）是一种附加税，适用于没有私人医院保险且收入超过一定收入门槛的澳大利亚纳税人，通常是收入较高的人。附加费直接从您的薪水中扣除。实际上，有些人可能没有意识到自己已经付款了！
医疗保险税和附加费有什么区别？
征费和附加费之间的主要区别是：
- 许多澳大利亚人支付了Medicare征费，以资助Medicare，但它并不针对低收入者。
- Medicare征费附加费由有能力通过瞄准较高收入者负担的人支付。
为什么要求高收入者支付MLS？
MLS的目的是减轻公立医院系统的压力，从而减少医院的等待时间。附加费鼓励那些有能力“私有化”的人这样做，而不是依靠公共系统。
目前的附加费是多少？
您的比率取决于几个因素，即您的年龄，收入水平和家庭状况。您的收入是通过将您的收入加在一起 应纳税所得额 和 额外的福利。
截至2017年4月，以下费率适用于每个层级系统：
| 医疗保险征费Surcharge – Income Thresholds | ||||
| 单打 | $ 90,000以下 | $ 90,001 – $ 105,000 | $ 105,001 – $ 140,000 | $ 140,001以上 |
| 家庭 ^ | $ 180,000以下 | $ 180,001 – $ 210,000 | $ 210,001 – $ 280,000 | $ 280,001 + |
| 附加费 | 0% | 1% | 1.25% | 1.5% |
| 取自Privatehealth.gov.au |信息截至2017年3月4日 ^对于有孩子的家庭，第一个孩子起征点后，门槛提高了1,500美元。 家庭包括夫妻，事实上的夫妻和单亲父母。 | ||||
要求支付MLS的人可以通过使用注册的健康基金为私人医院承保而避免这样做。这不包括额外费用：要获得豁免，保单必须涵盖住院的全部或部分费用。
在某些情况下，某个人或家庭可免于参加MLS。可以在privatehealth.gov.au上找到此信息。
澳大利亚政府私人健康保险回扣
好消息：您可以节省私人健康保险的钱，而又不影响保障质量。私人健康保险回扣是联邦政府制定的计划，旨在帮助澳大利亚人管理其保费成本。这是回扣的形式，会员可以申请回扣以降低总保费，也可以将其计入年度退税中。
返利是经过测试的收入（即收入）和年龄，并使用与MLS相同的等级系统。唯一的区别是费率根据年龄段而异。
| 私人健康保险回扣水平 | ||||
| 基本层 | Tier 1 | Tier 2 | Tier 3 | |
| 单打 | $ 90,000以下 | $ 90,001 – $ 105,000 | $ 105,001 – $ 140,000 | $ 140,001以上 |
| 家庭^ | $ 180,000以下 | $ 180,001 – $ 210,000 | $ 210,001 – $ 280,000 | $ 280,001 + |
| < age 65 | 25.93% | 17.29% | 8.64% | 0% |
| 65-69岁 | 30.26% | 21.61% | 12.97% | 0% |
| 70岁以上 | 34.58% | 25.93% | 17.29% | 0% |
| 取自卫生署|信息截至2017年3月4日 ^对于有孩子的家庭，第一个孩子起征点后，门槛提高了1,500美元。 家庭包括夫妻，事实上的夫妻和单亲父母。 | ||||
终身健康保险
什么是终身健康保险？
终身健康保险（LHC）加载是由政府设计的一项计划，旨在鼓励人们在生命早期获得私人医院的保险并长期维持。如果您在1次之后没有私人医院保险ST 您31岁以下的7月ST 自生日满30岁以来，您每年必须为未投保的年份支付2％的费用。
终身健康保险仅适用于私立医院保险，不适用于额外保险。
您可以向LHC索回税款吗？
大型强子对撞机装载不是可索取的税收优惠。这就是为什么您应该尝试避免它的更多原因（如果可能）。以下是有关大型强子对撞机和纳税申报表的一些简要事实：
- 大型强子对撞机每月会添加到您的保费成本中，而不是在纳税时征收。
- 申请私人健康保险回扣时，您可以要求的金额（例如，您支付的保费）不包括您全年支付的任何LHC费用。
终身健康保险的加载时间何时生效？
The 1ST 您31岁以下的7月ST 生日被称为您的LHC加载基准日期。此后每年，如果您推迟为私人医院承保，则您的保费将增加2％。一个人最多可以负担70％的费用。
举例来说，假设您是40岁的人，刚为自己购买了私人医院保险。由于您在30岁之前等待了10年才能申请，因此您将需要多支付20％的私人健康保险费用。
从好的方面来说，如果您连续十年持有私人健康保险，那么只要您保留医院保险，就可以免除您的医疗费用，并保持为0％。
大型强子对撞机的装载如何适用于夫妻和家庭？
对于家庭或夫妇购买私人医院保险，LHC的计算方式与单身者不同。那些采取联合掩护的人的LHC负荷将“平均”。
假设您是一对年龄在38岁（16％负载）和35岁（10％负载）的夫妇，则您的总负载等于26％。一旦减半（或平均），则降至13％。这是根据联合费用向您收取的LHC总加载量 政策。
谁可以免于LHC？
在某些情况下，您可以免除终身健康保险的费用。如果您不需要支付LHC，…
- 您未满31岁。 31岁以下的年轻人无需支付终身健康保险费用。
- 在截止日期您在国外，但在您返回后的12个月内购买了私人医院保险。您必须是澳大利亚公民或永久居民才有资格。
- 您最近移民到澳大利亚， 并且在获得医疗保险资格的12个月内购买了私人医院保险。
- 您目前是澳大利亚国防军（ADF）的成员。 海军，陆军和空军成员免于LHC，因为ADF会照顾他们的医疗保健需求。如果您在31岁以后从自动进稿器中退出ST 生日当天，在LHC申请保费之前，您有1,094天的时间参加私人医院保险。1
- 您拥有退伍军人事务部 (DVA）金卡。 DVA卡持卡人被视为享有与私人保险相同的医院承保范围。
- 您在1934年7月1日当天或之前出生。 您可以随时购买健康保险，而不必担心LHC。
如何摆脱LHC装载？
当您连续持有私人医院保险10年时，您的LHC负担将被删除。但是，如果您取消六个月的医疗保险，则必须补足该时间才有资格获得免运费的资格。如果您的休假时间超过1,094天（即3年），则您必须重新坐满10年的连续保险才能删除LHC。
我有私人保险。我的封面适合我吗？
这取决于您对以下问题的回答：
- 您了解当前的保险水平吗？
- 自从政府收取附加费和激励措施以来，是否有任何变化？
- 您的生活方式改变了吗-也许您已经建立了一个家庭，或者您的孩子空巢了？
如果您对以上任何一项或全部回答“是”，则有必要检查您的私人健康保险。您当前的保险可能已经过时，并且随着保险费的增加，您将不再物有所值，也不必为不再需要的东西付费。例如，有些人仍在为与生育有关的服务付费，但无意生育更多孩子。
寻找更好的健康保险协议没有什么害处，特别是如果有更适合您的保单。人们普遍认为，转用新基金会导致人们失去目前的健康保险身份。但是，由于 私人健康保险法（2007年），如果您切换到新的提供商或政策，则符合条件的折扣仍然适用。此外，您的终生健康保险加载状态将保持不变，并且免除相同福利的等待期。
